Департамент аграрной политики
Воронежской области

Справочная информация о деятельности Агентства кредитных гарантий, условиях и порядке их предоставления

Распоряжением правительства РФ № 740-р от 5 мая 2014 года учреждено Акционерное общество «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (далее – АКГ) (http://www.acgrf.ru/).
Продукты Агентства
АКГ предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (далее – МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями (далее – РГО) обязательств по договорам поручительств (контргарантии).
Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных Агентством с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.
В Воронежской области аккредитованной РГО является Гарантийный фонд Воронежской области (http://www.fundsbs.ru/page/prog/surety/).
Портрет клиента Агентства
Заемщик – коммерческая организация или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, с годовой выручкой до 1 млрд. рублей, который:
 зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории РФ;
 не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, подакцизных товаров, добычи и реализации полезных ископаемых.
Общие условия предоставления гарантии
Производители свои кредитные средства (согласно кредитным и иным договорам кредитного характера) должны направить на:
- приобретение основных средств в собственность или долгосрочную аренду;
- создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт;
- финансирование модернизации производства и внедрения инновации на малых и средних предприятиях.
Торговые предприятия свои кредитные средства должны направить на инвестиционные неторговые цели. Например, торговое предприятие привлекает кредитные средства на развитие логистического центра или производства, создание склада или упаковочной линии – такие проекты будут поддержаны.
Сроки рассмотрения заявок до 15 млн. рублей – 3 дня, до 50 млн. рублей – 5 дней, свыше 50 млн. рублей – 10 дней.
Максимальная сумма гарантии – до 70 % от суммы кредита (синдицированные гарантии).
Вознаграждение Агентству за предоставление гарантии составит 1,25% годовых от суммы гарантии, рассчитываемое за период действия гарантии.
Срок действия гарантии будет определяться по каждому проекту отдельно, но не более 15 лет.
Пример:
Клиенту необходимо 10 млн. рублей на покупку автотранспорта для расширения автопарка, схема расчета по кредиту следующая: 73,5 % (имеющийся залог) – это шесть транспортных средств на 7,35 млн. рублей и 26,5 % – поручительство АКГ в 2,65 млн. рублей. Срок кредитования составил 5 лет. При этом комиссия АКГ получилась 2,65*0,0125 (1,25 %) = 33125 рублей в год.
Приоритетные направления предоставления кредитной гарантии – создание высокопроизводительных рабочих мест и рост инвестиционных проектов в таких сферах, как сельское хозяйство, реальное производство и инновационная среда.
Механизм предоставления гарантии строится через банк, предпринимателю не нужно обращаться в каждую организацию в отдельности. Помимо этого принимать решение по выдаче займа будет банк, АКГ опирается в первую очередь на его выводы по заемщику.
Определив объем собственных средств, бизнесмен приходит в банк, сообщает о своих финансовых возможностях и просит о софинансировании проекта. Банк изучает документы, обоснование проекта и т.п. Если он замечает недостаток обеспечения по запрашиваемому кредиту, то обращается к АКГ, и, как правило, предприниматель получает гарантию.
Порядок взаимодействия
1. Заемщик обращается в Банк на предоставление кредита.
2. Банк рассматривает заявку Заемщика, и в случае необходимости принимает решение о привлечении поручительства АКГ.
3. Банк формирует и направляет в Агентство согласованную с Заёмщиком Заявку на получение Поручительства.
4. Агентство рассматривает Заявку и информирует Банк о принятом решении.
5. Банк, Агентство и Заемщик заключают соответствующие договоры.
6. Банк предоставляет Заемщику финансирование.